수수료 없는 거래와 교육과 계정 유형 개선의 장점을 가지고 있지만 자산의 종류가 제한되는 단점을 가지고 있습니다.
개요
로빈후드는 암호화폐 중개소 시장에서 무료 수수료, 편리한 사용자 거래 경험을 무기로 혁신적인 생태계 파괴자로 등장하였으며, 능숙한 암호화폐 거래자는 물론 신규 거래자들에게도 인기가 높아졌습니다. 이 회사의 가장 큰 차별화 요소는 수수료가 없는 거래였는데요, 이로서 우위를 점하자 많은 경쟁업체들이 수수료를 인하하였습니다. 이 중개소는 사용자들이 플랫폼을 통해 주식, ETF, 암호화폐 등을 쉽게 거래할 수 있도록 하는 것을 이후 차별점으로 삼았지만, 고급 사용자들이 찾는 보다 정교한 금융 거래 도구, 자산 카테고리, 연구 역량 등이 부족한 듯 보입니다. 교육 컨텐츠 라이브러리를 늘림과 동시에 이에 대한 접근을 개선하고, 기본적인 거래 차트 기능을 향상시키는 것에 초점을 맞추고 있지만, 점점 더 경쟁이 치열해지는 플랫폼 환경에서 요구되는 표준에 도달하기까지는 아직 해야 할 일이 많습니다. 로빈후드의 플랫폼에 대해서 한 번 직접 같이 봐보죠.
*최근 소식
2022년 12월 6일 로빈후드는 IRA 및 Roth IRA 투자 계정을 추가한다고 발표했습니다. IRA 계정은 모든 로빈후드 거래 품목과 마찬가지로 수수료나 계정 최소값이 없습니다만, 기타 수수료가 적용될 수는 있습니다. 계정 연결이 완료되면 사용자는 IRS에서 설정한 연간 IRA 기여 한도까지, 연결된 외부 은행 계좌에서 로빈후드 IRA 계정에 최소 1달러를 기여하여 1%의 IRA 매치를 획득할 수 있습니다.
장점
- 매우 간단하고 직관적인 거래 경험 : 매우 단순하고 직관적인 거래 경험을 통해 투자자는 시장에서 원활한 거래를 할 수 있습니다. 로빈후드의 모바일 앱을 우선시 하는 경향으로 세련된 모바일 앱을 경험할 수 있으며 동시에 데스크탑 웹으로도 플랫폼 이용이 가능합니다. 로빈후드는 빠르게 탐색하기 쉬운 기본 기능을 원하는 거래자들을 위해 모바일 환경에서의 이점을 가지고 있습니다.
- 거래 수수료 무료 : 거래 수수료가 없는 것은 로빈후드의 플랫폼의 특징입니다. 로빈후드의 업계에 대한 혁신적인 도전으로 인해, 많은 다른 중개 업체들은 경쟁력을 유지하기 위해 거래 수수료를 줄이거나 없애야 했습니다.
- 소액 거래, 직접적 암호화폐 거래 : 소액 주식 거래 및 암호화폐에 대한 직접 접근으로 거래자는 투자 옵션을 확장할 수 있습니다. 단돈 1달러로 소액주주 매수가 가능하며, 배당재투자 프로그램(DRIP)은 주식이나 ETF의 배당금을 자동으로 재투자해 줍니다(단, 포지션이 소액주주를 지원하는 경우). 또한 직접적인 암호화폐 접근을 통해 거래자는 다양한 코인을 쉽게 사고 팔 수도 있습니다.
- 탄탄한 현금 관리 기능, 반복 투자 기능 제공 : 탄탄한 현금 관리 기능과 반복 투자 기능은 거래자들이 돈을 보다 원활하게 관리할 수 있도록 도와줍니다. 혁신적인 현금 카드를 통해 사용자는 구매로 얻은 이득을 투자할 수 있으며, 현금 자동 인출 계좌에 대한 이자는 사용자가 최대 5%를 벌 수 있게 해줍니다. 또한 반복 투자 기능은 쉽게 설정할 수 있어서 사용자는 시장에 얼마나 투자했는지를 합리적인 순서로 빠르게 자동화할 수 있습니다. 로빈후드 골드 회원들은 이제 투자하지 않은 현금으로 4.0%를 벌 수 있습니다.
단점
- 제한된 투자 및 거래 종류 : 제한된 투자 상품 및 계정 유형은 사용자가 광범위한 거래 전략을 활용하고 재무 목표를 달성하는 데 방해 요소입니다. 로빈후드는 고정 수입, 뮤추얼 펀드, 외환 또는 선물 거래와 같은 일부 투자자들이 원하는 모든 자산을 제공하지는 않습니다. 더구나 중개계좌만 개설할 수 있어서 투자자들은 퇴직금이나 저축계좌를 활용할 기회를 놓칠 수 있습니다.
- 제한된 연구 및 교육 자료 : 로빈후드의 연구 및 교육 자료는 경쟁사 기준에 미치지 못해서 거래자들이 플랫폼에서 최대한 활용하기가 어렵습니다. 재고나 ETF 스크리너는 전혀 없고, 다른 연구 도구들은 기껏해야 초보적인 것들입니다. 교육 자료가 개선되고는 있지만, 이 분야에서 다뤄야 할 주제와 형식 모두에서 부족한 부분이 너무 많습니다.
- 부족한 투명성 : 로빈후드는 밈 주식의 거래 제한과 운영 중단에 대한 투명성이 부족했던 과거를 가지고 있기에 많은 거래자들은 주요 거래 플랫폼으로 사용하기에 약간의 불안함이 있을 것입니다. 투자자들은 자신의 거래 포지션에 접근할 수 있는지에 대해서도 완전한 확신을 갖지 못할 수도 있습니다. 로빈후드는 사용자들의 정보를 제삼자에게 팔아서 얻는 수익에 대해 더 투명해지고 있고, 606 보고서도 발행하고 있지만, PFOF에 대한 로빈후드의 의존도는 여전히 널리 이해받기에는 힘들다고 할 수 있습니다.
소개
로빈후드는 2014년에 두 명의 전 스탠포드 룸메이트인 블라드 테네프와 바이주 바트에 의해 설립되었습니다. 진입 장벽을 줄여 시장에 대한 접근성을 확대한다는 모토로 출시된 이 플랫폼은 단순한 디자인과 직관적인 거래 경험 덕분에 젊고 기술 친화적인 거래자들이 빠르게 자리를 잡았습니다. 로빈후드는 2022년 6월 30일 현재 1,400만 명 이상의 실사용자와 640억 달러의 자산을 관리하며 입지를 확고히 하고 있습니다.
수수료가 없고 최소 거래가격이 없어서 초보자들도 쉽게 투자를 시작할 수 있으며, 사용자는 소액 거래 기능을 통해 다른 방식들보다 훨씬 더 광범위한 금액대를 가지고 거래를 경험할 수 있습니다. 이 플랫폼은 주식, ETF, 암호화폐 직거래 등 간단한 자산 메뉴를 제공해 앱과 거래 경험을 더욱 효율화합니다. 또한 옵션 거래 기능도 제공되지만, 일부 주문 유형이 제한되고, 거래에 있어서 품질 우려가 있기에 거래에 진심인 투자자들은 이 중개소를 사용하기에는 부적절해 보입니다.
로빈후드는 전문가 수준의 거래자들에게는 지속적으로 한계를 보이고 있고, 이런 한계는 정교한 거래를 원하는 고객들에게 자신들의 수준에 맞는 다른 중개소들을 찾게 만듭니다. 예를 들어 로빈후드는 고정 수입, 뮤추얼 펀드, 외환 또는 선물 거래를 제공하지 않기에 다중 자산 거래 포지션을 설정하기가 더 어렵습니다. 이러한 도구, 계산기 및 고급 차트 작성 기능의 전반적인 부족으로 인해 더 복잡한 거래 전략을 짜기가 매우 어렵습니다.
로빈후드의 교육 콘텐츠는 개선되고 있지만 여전히 많은 경쟁사들이 제공하는 서비스들에 비교하기는 힘듭니다. 그러나 이러한 단점들을 개선하기 위한 의지와 개선점에 대한 인식을 가 진 것은 분명해 보입니다. 로빈후드는 계속해서 더 많은 자료로 교육 분야를 확장하고, 사용자가 투자 기본 사항을 이해하고 허용 범위에 맞는 위험 매개 변수를 설정할 수 있도록 교육 안내 설문지를 개선해 나가고 있습니다.
로빈후드의 플랫폼은 다른 분야에서도 주목을 받고 있습니다. 현금 카드 상품뿐만 아니라 미투자 현금에 대한 더 높은 이자율을 제공하는 것과 같은 현금 관리에 대한 개선 사항은 플랫폼을 발전시키고 더 많은 고객을 끌어들이는 것을 목표로 합니다. 그러나 아직 상당수 플랫폼의 중단, 2021년 1월 게임스톱과 같은 특정 밈 주식 제한으로 인한 영향, 주문 라우팅과 관련된 수익원에 대해 고객을 오도하는 것으로 인한 로빈후드의 신뢰성에 대한 의문은 남아 있는 상황입니다.
어플 사용성
로빈후드의 앱은 매우 간단하고 사용자 친화적입니다. 거래 경험에 대한 로빈후드의 모바일 우선 접근 방식은 휴대 전화로 거래하는 것을 선호하는 투자자들에게 좋은 선택지입니다. 웹 기반 플랫폼도 앱과 비슷한 형식과 느낌을 가지고 있으며, 거래자는 앱, 웹에서 동일한 유형의 주문, 자산 관리 기능을 찾을 수 있습니다.
메인 메뉴는 투자자들이 자신의 포트폴리오 가치와 포지션을 쉽게 볼 수 있는 직관적인 화면으로 알아보기 쉽습니다. 검색 기능을 통해 거래자들은 높은 가격과 낮은 가격, P/E 비율 및 시가총액과 같은 주식의 세부 사항을 잘 파악할 수 있습니다. 또한 뉴스 피드와 분석가들의 순위를 종합 활용하여 회사의 프로필에 대해 많은 정보를 얻을 수 있습니다. 주식 정보를 볼 때 스크롤 시 “거래” 아이콘이 따라다녀서 매매 결정을 하고 클릭 한 번에 매매를 할 수 있습니다.
특히 로빈후드는 2022년 8월 차트 작성 기능을 개선해서 오랫동안 변경을 요청해 왔던 거래자들을 기쁘게 해주었는데요, 이동 평균과 같은 새로운 차트 기능을 통해 거래자들이 주식 동향을 더 잘 시각화하고 분석해 더 많은 정보에 입각한 투자 결정을 내릴 수 있도록 만들었습니다.
전반적으로 거래 경험 자체가 우수하다고 생각됩니다. 그러나 앱을 사용자가 원하는 대로 지정할 수 있는 작업이 많지 않기에 사용자 지정 경험에 대한 몇 가지 제한점이 있습니다. 또한 2020년 2월과 3월에 플랫폼이 치명적인 중단을 겪으면서 앱의 사용자 친화성이라는 장점이 무색하게 되었으며, 이는 여전히 많은 거래자들의 마음에 남아 있을 것입니다.
사용자 거래 경험
로빈후드의 거래 경험은 빠르고 사용하기 쉬우며, 특히 신규 투자자들이 빠르게 시작하고 운영할 수 있도록 해주기 때문에 매력적입니다. 세련된 모바일 앱은 거래자가 원활하게 위치를 입력, 종료 및 모니터링할 수 있는 간단한 디자인을 가지고 있습니다. 로빈후드는 단순한 기능에 초점을 맞추고 있기 때문에 경험 수준에 관계없이 복잡하지 않은 전략을 사용하는 투자자에게 더 적합한 플랫폼을 제공합니다.
로빈후드 사용자는 차트, 분석가 등급 및 뉴스와 함께 기본 모니터링 목록 및 주식 시세에 접근할 수 있으며, 개선된 차트 오버레이는 투자자들에게 주식과 그들의 포지션을 보다 포괄적으로 보여줍니다. 그러나 이 이상으로 심층적인 통찰이나 사용자화 기능을 제공하고 있지는 않습니다. 정교한 거래자들은 차트 작성 기능을 개선했음에도, 더 복잡한 거래를 하는 데 필요한 모든 것을 찾지는 못할 것입니다.
* 모바일 거래 경험
로빈후드는 심층적인 기능을 없애고, 거래를 단순화하는 것을 목표로 하는 모바일 우선 증권입니다. 따라서 모바일 거래 경험에서 복잡한 거래 도구와 연구 옵션이 크게 없어지는 것은 당연합니다. 예를 들어, 모바일에서는 차트 그리기 도구를 사용할 수 없으며, 차트에서 직접 거래를 실행할 수도 없고, 주문 준비 및 동시 주문 입력 옵션도 사용할 수 없습니다.
트레일링 스톱 주문 및 스톱-리밋 주문과 같은 보다 기본적인 주문 유형은 앱을 통해 실행할 수 있습니다. 조건부 주문은 지원되지 않기에 로빈후드 앱에 있는 지표들은 적어도 실시간 지표라는 것을 알 수 있습니다.
수수료 비용
로빈후드는 많은 유사 업체와 비슷하게 거래 수수료를 부과하지 않습니다. 다음은 거래와는 연관 없는 다른 로빈후드의 수수료 목록들입니다.
- 모든 주식 거래(스톡, ETF)는 무료 수수료입니다.
- 옵션거래는 수수료가 없습니다.
- 마진 거래를 하려면 1,000달러의 마진을 포함한 월 5달러의 로빈후드 골드 구독이 필요합니다. 1,000달러 이상의 마진 사용은 로빈후드 골드 회원의 경우 75%, 비 로빈후드 골드 회원의 경우 9%가 부과됩니다.
- 100달러의 계좌이체 수수료가 있습니다
- 국내 국제 중계 수수료는 없습니다.
- 계좌 개설 비용, 유지, 비활성화 수수료는 없습니다.
- 밤사이에 국내 수표를 보내는 데 20$가 듭니다.
자산 관리
로빈후드는 머니마켓펀드를 지원하지 않지만, 현금 관리 중개 기능은 예금 스위프 프로그램에 등록된 고객에게 미투자 현금 잔액에 대해 1.50%를 제공합니다. 로빈후드 골드 회원들은 이제 투자하지 않은 현금으로 4.0%를 벌 수 있습니다. 자동 스위프 기능은 추가 보너스로 기본적으로 활성화되며, 네트워크에 있는 75,000대 이상의 ATM에서도 ATM 수수료를 지불할 필요가 없습니다.
한편, 사용자가 주식 및 암호화폐의 형태로 캐시백을 받을 수 있는 혁신적인 캐시 카드가 2022년 3월에 도입되었습니다. 이 카드는 금융을 탈중앙화하고 새롭고 즐거운 형식으로 투자한다는 로빈후드의 사명을 기반으로 만들어졌습니다.
고객 지원 서비스
– 모든 고객 서비스는 앱 또는 웹사이트를 통해 이루어집니다.
– 로빈후드는 챗봇 기능이 있습니다.
– 2022년 10월 13일 로빈후드는 24/7 라이브 채팅 지원을 추가한다고 발표했습니다.
– 로빈후드는 전화번호가 없어서 전화로 도움을 요청할 수는 없으나 로빈후드로부터 오는 연락을 받기 위해 자신의 전화번호를 입력할 수는 있습니다. SNS를 통해 지원 팀에 연락할 수도 있습니다.
– 로빈후드는 24/7 고객 지원 서비스와 연장된 시간을 도입하여 동부 표준시 기준으로 오전 7시부터 오후 8시까지 거래가 가능합니다.
보안성과 신뢰도
– 모바일 앱 사용자는 얼굴, 생체 인식 스캔 또는 사용자 지정 핀으로 로그인할 수 있습니다.
– 로빈후드는 사용자가 2단계 인증을 사용하도록 권장합니다.
– 인식할 수 없는 장치의 새 로그인도 2단계 인증을 사용하지 않는 경우 문자 메시지 또는 전자 메일을 통해 전송되는 6자리 코드로 확인해야 합니다.
– 로빈후드는 회원의 증권 고객을 최대 500,000달러(현금 클레임 25만 달러 포함)까지 보호하는 SIPC의 회원으로, 다른 중개소들과 달리 로빈후드는 SIPC(Security Investor Protection Corporation) 보험을 초과하여 보호하지 않습니다.
– 로빈후드는 지난 4년 동안 데이터 침해가 보고되었습니다. 가장 최근의 사례는 2021년에 500만 개 이상의 고객 계정에 금전적 손실은 없었지만 영향을 미쳤다고 합니다.
＊중요 사항 : 전통적인 중개 회사랑은 다르게 암호화폐 거래소는 SPIC의 회원이 아닙니다. 따라서 사용자 조건에 달리 명시되지 않는 한 보관 암호화폐 거래소에 통합된 암호화폐 자산을 가진 투자자는 잠재적으로 무담보 채권자로서 자금을 잃을 수 있습니다.